La spirale inflationniste et les incertitudes économiques actuelles bouleversent les règles traditionnelles de la gestion de patrimoine. Face à ce contexte complexe, il est plus que jamais essentiel d'adopter une stratégie d'investissement solide et adaptée. Cet article vous propose un tour d'horizon des enjeux et des pistes d'action à envisager pour préserver et faire fructifier votre patrimoine.
Comprendre les enjeux
L'inflation : un ennemi silencieux
L’hyperinflation érode progressivement le pouvoir d'achat et la valeur de la monnaie. Il est donc crucial de trouver des actifs capables de conserver leur valeur dans le temps. En d’autres termes, si le taux d’inflation est de 2.3% au début du deuxième trimestre 2024 en France, il faudra alors tabler sur des placements qui produisent plus de 3% de rendement, voire jusqu’à 4% et plus pour les investisseurs moins frileux aux risques.
Les incertitudes économiques : un facteur de volatilité
Les crises sanitaires, les conflits géopolitiques et les tensions commerciales créent un environnement économique instable. Par conséquent, les investisseurs doivent être prêts à faire face à une plus grande volatilité des marchés.
Quelles stratégies en période de hausse généralisée du coût de la vie ?
L'immobilier : une valeur refuge ?
Pour de nombreux investisseurs, l'immobilier continue de représenter de la valeur refuge. Pourtant, ses performances dépendent de nombreux facteurs (localisation, type de bien et conformité aux normes requises face aux importantes mutations sur le marché immobilier). Il est important d'étudier attentivement les offres et les demandes actuelles, en plus des projections futures sur le moyen terme.
Les actions et les obligations : les bases solides
Les actions sont capables de maintenir leur croissance continue et générer des rendements intéressants dans la durée, même en période d'inflation. Cela à condition de cibler les entreprises solides. Attention, toutefois, à leur volatilité et aux risques élevés qui en sont associés.
En ce qui concerne les obligations, il vaut mieux sélectionner celles qui sont indexées sur l’inflation. Elles permettent en effet de protéger son capital contre l'érosion monétaire.
Les actifs tangibles telles les matières premières
Les matières premières sont l’or et les pierres précieuses, le pétrole, et aussi une famille d’actifs appelés “or vert”. Ces derniers englobent les forêts, les terres agricoles et viticoles, de même que les terres rares. Toutes ces classes d’actifs sont une bonne alternative pour diversifier son portefeuille et se protéger contre l'inflation, mais il demeure de rigueur de bien en analyser les caractéristiques, les avantages et les risques.
L'investissement responsable pour concilier rendement et impact sur la planète
De plus en plus d'investisseurs souhaitent investir en fonction de leurs valeurs personnelles. Ainsi, ils ciblent les actifs intégrant une démarche respectueuse de l'environnement et des enjeux sociaux. Il s’agit des produits labellisés ISR ou investissements socialement responsables.
Les clés d’une gestion de patrimoine bien ficelée
Avant de se lancer dans l'investissement, il est essentiel de définir ses objectifs à court, moyen et long terme et ce, jusqu’à la préparation de la retraite (qui demeure un sujet préoccupant pour de nombreux Français). Il est ensuite question de définir son profil d’investisseur, en fonction de son aversion au risque et de son horizon de placement.
La nécessité de diversifier demeure plus que primordial. En effet, pour réduire les risques liés à une économie tendue, il est essentiel de diversifier son portefeuille en investissant dans différentes classes d'actifs comme susmentionné. Cependant, cette démarche nécessite une bonne connaissance des marchés, des opportunités, de la législation en vigueur ainsi que des risques embarqués.
C’est pourquoi, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est recommandé dans le cadre de la constitution et de l’aménagement du portefeuille. Celui-ci vous guide dans l’élaboration d’une stratégie d'investissement personnalisée, en plus de planifier le suivi de l'évolution de votre portefeuille.
