placer des actifs pierre-papier dans votre patrimoine, par exemple les SCPI et les OPCI, nous vous éclairons sur leurs caractéristiques et leur volatilité, dans cet article. À rappeler que cette dernière est un indicateur de risque à mesurer avant de vous lancer, et compte tenu de votre profil de risque.

 

Les SCPI reposent sur de l’immobilier à 100% : sont-elles réellement stables ?

Bien que les SCPI fonctionnent avec de l’immobilier, valeur refuge, elles n’en demeurent pas moins des actifs financiers, puisqu’il s’agit avant tout de titres de propriété. Rappelons en effet qu’un opérateur spécialisé se charge de l’intégralité de la gestion immobilière et locative, tandis qu’il émet des titres qui sont les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier).

L’investisseur souscrit alors à des parts de ces dernières pour percevoir les revenus locatifs ou dividendes. Ce sont ces parts qu’il gère, et dont il réalise le suivi. La valeur de la part est fonction de celle du patrimoine de la SCPI après expertise annuelle, de même que de sa capitalisation. Le prix de la SCPI peut en effet subir une surcote ou une décote, en fonction de sa valeur de réalisation suite à l’estimation vénaleQuel que soit le type de placement dans lequel vous investissez, vous devez avant tout vous enquérir de leur volatilité, c’est-à-dire de la variation de leur cours sur leur marché respectif, afin de déterminer s’ils sont en adéquation avec votre profil et vos attentes. Si vous avez décidé de placer des actifs pierre-papier dans votre patrimoine, par exemple les SCPI et les OPCI, nous vous éclairons sur leurs [...]

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La fiscalité pour les 3 compartiments du PER fait aussi partie des points forts du Plan.

 

Quelques points de vigilance

Avant d’ouvrir un PER pour y centraliser tous ces anciens contrats, songez à opter pour celui qui produit un bon rendement, puisque vous y placerez les sommes anciennement capitalisées. 

Toutefois, attention à la composition de votre portefeuille : limitez les supports risqués, étant donné que vous êtes à la retraite. Il vaut mieux privilégier les contrats en fonds en eurosLes Français sont aujourd’hui plus conscients de l’importance de l’ouverture d’un placement d’épargne, en vue de percevoir des revenus complémentaires qui viendront s’ajouter aux pensions de retraite classique. Ce passage redouté de tous est à anticiper le plus tôt possible, de préférence, afin de mieux s’armer contre les évolutions des réformes. Si la majorité des placements [...]

la donation au dernier vivant ou donation entre époux est réalisée. L’acte a lieu du vivant des deux époux, tandis que la jouissance ne se déclenche qu’au moment de la succession.

La donation a pour avantage d’amoindrir les frais de succession, en plus de faire profiter d’un abattement qui est fonction du degré de parenté. Cet abattement se renouvelle tous les 15 ans. Ainsi, donner régulièrement, en respectant cet intervalle de temps, s’avère intéressant du point de vue fiscal.

 

Le démembrement de propriété : transmettre la nue-propriété

Démembrer un bien immobilier fait aussi partie des montages patrimoniaux les plus efficaces pour anticiper la succession. L’usufruit est conservé par le propriétaire, tandis qu’il transmet la nue-propriété à ses enfants, toujours par le biais de la donation. L’usufruitier continue à occuper le bien jusqu’à son décès. Il peut aussi opter pour la mise en location, et dont les loyers lui reviennent d’office. Les nus-propriétaires n’ont pas le droit de le priver de ces droits, bien que les murs de l’immobilier intègrent déjà leur patrimoine. La revente est également interdite sans l’accord à l’unanimité des deux parties. Les nus-propriétaires recueillent alors l’usufruit au décès de l’usufruitier afin de reconstituer la pleine propriété.

Il est aussi possible de démembrer un contrat de capitalisation, ou encore un contrat d’assurance-vie. Il est ainsi question de démembrement de la clause bénéficiaire, faisant intervenir le quasi-usufruitier et le nu-propriétaire. La jouissance du capital est immédiate, pour le quasi-usufruitier. Attention, dans ce cas, à bien mettre en place les clauses de la créance de restitution afin de permettre aux nus-propriétaires de jouir du capital à leur tour au décès du quasi-usufruitier.

Du point de vue fiscal, c’est sur la valeur de la nue-propriété que les droits de donation sont calculés. Ce, en fonction de l’âge de l’usufruitier : plus celui-ci est âgé, plus la valeur de la nue-propriété est élevée.

 

La rédaction testamentaire

Rédiger un testament permet de contrôler la répartition de l'héritage, mais uniquement au moment de la succession. De plus, il n’existe pas d’avantage fiscal, comme dans le cas des deux options susmentionnées.

Le testateur a le choix entre 3 options :

• le testament olographe (rédigé de sa propre main et ne nécessitant pas forcément la présence du notaire). Il est toutefois prudent de le faire enregistrer auprès du FCDDV
• le testament authentique : l’acte notarié est requis, en plus de la présence de deux témoins. Il est inscrit au FCDDV afin de le sécuriser
• le testament mystiquePeu de Français songent encore aujourd’hui à anticiper leur succession. Or, cette étape doit être particulièrement soignée afin de transmettre en toute sérénité, notamment en présence d’une famille à composition complexe. Il existe différentes manières de préparer la succession : donation, démembrement et rédaction d’un testament, générant leurs [...]

What is metaverse marketing? In the age of digital transformation, marketers are always searching for innovative ways to reach their audiences. Metaverse marketing is one such method. Metaverse marketing is the concept of marketing in virtual worlds, such as the popular video game “Minecraft” or the virtual world “Second Life.” As an emerging trend, metaverse marketing has the potential to reach a wide range of people, from gamers to business professionals. Metaverse [...]