Face à l’inflation et au contexte incertain qui en résulte, il devient crucial de protéger son épargne. Le taux d’inflation a atteint des niveaux historiquement élevés, ce qui inquiète les épargnants, notamment ceux ayant choisi de sécuriser leur assurance-vie au moyen des fonds en euros. Les rendements de ces derniers sont en effet de loin inférieurs à l’inflation, ce qui veut dire que vous risquez une baisse de valeur de votre épargne à terme.
Voici 5 astuces pour booster votre rendement et protéger votre capital de cette dévalorisation.
Diversifier votre portefeuille
Il est question de diversifier les différents supports d’investissements et ne pas se baser uniquement sur les fonds en euros. L’assurance-vie propose en effet d’autres options, telles que les actions cotées et non cotées qui rejoignent le portefeuille d’unités de compte (UC). Les trackers ou ETF (les fonds indiciels), ainsi que les fonds d’investissement alternatifs (FIA) rejoignent aussi les supports de l’assurance-vie.
En diversifiant votre portefeuille avec ces différentes classes d’actifs, vous souscrivez alors à un contrat multisupport.
Souscrire aux fonds eurocroissance
Les assurances-vie proposent aussi une alternative assez peu connue qui est le fonds en eurocroissance. Cela consiste à investir dans des supports dynamiques pendant les années de détention du contrat, puis à basculer vers les fonds en euros qui sont sécurisés au cours de la dernière année. L’objectif : générer le maximum de rendement tout au long de la période de détention, et sécuriser le capital à la veille du rachat.
Gérer vous-même vos arbitrages et anticiper les risques
Le saviez-vous ? Si votre assureur endosse par défaut la répartition et la gestion de vos actifs, vous avez tout à fait la possibilité de demander à vous en charger, c’est-à-dire en pilotant vous-même les arbitrages. Vous choisissez les supports que vous intégrez dans votre portefeuille. Pour cela, plusieurs critères sont requis :
- votre connaissance plus ou moins approfondie du fonctionnement des marchés financiers, des opportunités et des risques
- votre connaissance poussée des actifs que vous comptez intégrer dans votre portefeuille (rendement, avantages, risques)
- du temps disponible pour effectuer les suivis, notamment si vous investissez majoritairement dans des actions dont le marché subit constamment d’importantes fluctuations
En bref, vous passez donc du mode de gestion pilotée au mode de gestion libre. Autre avantage en ce qui concerne cette option : vous pouvez négocier les frais de gestion, dans la mesure où l’assureur n’intervient plus dans le choix et le pilotage de vos actifs.
Privilégier les supports à bon couple rendement-risque tels que l’immobilier
Les actions sont les placements qui constituent les supports en unités de compte (UC) et celles-ci se déclinent en plusieurs sous-familles. Parmi ces dernières : les actions non cotées – aussi connues comme celles issues du Private equity. Elles intègrent par exemple les supports immobiliers, reconnus pour l’équilibre de leur couple rendement-risque.
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont des actions qui investissent dans des immeubles professionnels diversifiés, de même que dans des immeubles résidentiels et des actifs alternatifs. Leur rendement annuel moyen est de 4.4%.
Les organismes de placement collectif immobilier (OPCI) fonctionnent de la même manière, mais en plus de reposer sur les liquidités et des valeurs boursières. Les OPCI sont donc plus risqués que les SCPI et les rendements sont plus disparates.
Les sociétés civiles immobilières (SCI) sont des actions également, qui sont émises dans le cadre de la gestion d’un bien en indivision.
Solliciter l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine
L’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine, de préférence indépendant, est toujours judicieux, sachant que cet expert est en connaissance de l’évolution des différents marchés et des placements adaptés à votre propre profil. Son accompagnement sera alors sollicité sur le long terme.
