préserver et faire fructifier votre patrimoine.

 

Comprendre les enjeux

L'inflation : un ennemi silencieux

L’hyperinflation érode progressivement le pouvoir d'achat et la valeur de la monnaie. Il est donc crucial de trouver des actifs capables de conserver leur valeur dans le temps. En d’autres termes, si le taux d’inflation est de 2.3% au début du deuxième trimestre 2024 en France, il faudra alors tabler sur des placements qui produisent plus de 3% de rendement, voire jusqu’à 4% et plus pour les investisseurs moins frileux aux risques. 

Les incertitudes économiques : un facteur de volatilité

Les crises sanitaires, les conflits géopolitiques et les tensions commerciales créent un environnement économique instable. Par conséquent, les investisseurs doivent être prêts à faire face à une plus grande volatilité des marchés.

 

Quelles stratégies en période de hausse généralisée du coût de la vie ?

L'immobilier : une valeur refuge ?

Pour de nombreux investisseurs, l'immobilier continue de représenter de la valeur refuge. Pourtant, ses performances dépendent de nombreux facteurs (localisation, type de bien et conformité aux normes requises face aux importantes mutations sur le marché immobilier). Il est important d'étudier attentivement les offres et les demandes actuelles, en plus des projections futures sur le moyen terme.

Les actions et les obligations : les bases solides

Les actions sont capables de maintenir leur croissance continue et générer des rendements intéressants dans la durée, même en période d'inflation. Cela à condition de cibler les entreprises solides. Attention, toutefois, à leur volatilité et aux risques élevésLa spirale inflationniste et les incertitudes économiques actuelles bouleversent les règles traditionnelles de la gestion de patrimoine. Face à ce contexte complexe, il est plus que jamais essentiel d'adopter une stratégie d'investissement solide et adaptée. Cet article vous propose un tour d'horizon des enjeux et des pistes d'action à envisager pour préserver et faire fructifier votre patrimoine.   Comprendre les enjeux [...]

l'option la plus sécurisée de l'assurance-vie. Ils sont garantis par l'assureur, ce qui signifie que le capital investi est protégé des fluctuations du marché, à la différence des contrats multisupports qui reposent sur des actions extrêmement volatiles.

Les fonds en euros se composent d'obligations d’Etat et d’entreprise, d’où des performances relativement faibles (entre 1.8% et 2.7% par an, avec la remontée des taux directeurs opérée par la Banque centrale européenne). Ainsi, le capital ne profite pas de la qualité des intérêts composés issus des supports plus dynamiques tels que les unités de compte (UC).

 

Assurance-vie eurocroissance : un potentiel de rendement supérieur et une épargne garantie à terme

Les fonds eurocroissance offrent un compromis entre la sécurité des fonds en euros et le potentiel de performance des unités de compte (UC). Comment ça fonctionne ?

Pendant au moins 8 ans, l’épargne est investie sur des actions qui composent les UC, ce qui permet de délivrer des rendements significatifs, en fonction du type des actifs sous-jacents. Rappelons en effet que le marché financier est particulièrement volatil, et que par conséquent, il vaut mieux détenir le contrat sur une assez longue période afin de lisser les éventuelles pertes de rendement.

À un an avant la date prévue du rachat du contrat, les UC sont remplacés par les fonds en euros afin de sécuriser le capital. Ainsi, l’épargne a eu le temps de croître pendant une assez longue période avant d’être sécurisée. Les opérations d’arbitrage sont réalisées par l’assureur, quel que soit le profil de l’épargnant, c’est-à-dire le basculement systématique vers les fonds en euros avant le rachat du contrat.

 

Quel type de contrat choisir ?

Le choix entre un fonds en euros et un fonds eurocroissance dépend de plusieurs facteurs.

Si vous recherchez la sécurité avant tout et que vous privilégiez la préservation de votre capital, les fonds en euros sont une option adaptée. Ce type de contrat est donc réservé à ceux qui sont assez frileux aux risques, et c’est le moment d’investir, du fait de la remontée des taux. L’assurance-vie en fonds en euros est aussi destinée à ceux qui souhaitent sortir à tout moment, sans forcément tabler sur une détention long terme.

Si, en revanche, vous êtes prêt à accepter un certain niveau de risque en vue d'obtenir un rendement potentiellement plus élevé, les fonds eurocroissance peuvent être une solution intéressante. Ce contrat est donc réservé à ceux qui souhaitent bloquer leur épargne sur une période minimale de 8 ans, voire sur le très long terme (plusieurs dizaines d’années). De plus, à retenir que la fiscalité est plus attractiveÉpargner tout en sécurisant son capital, c’est l’avantage que propose l’assurance-vie en fonds en euros. Le capital est en effet garanti à terme, tandis que les rendements sont relativement faibles. Cependant, il existe un autre type de contrat qui se révèle aussi pertinent pour sécuriser son épargne : l’assurance-vie eurocroissance. Chaque option présente des caractéristiques et des avantages distincts, ce [...]

In an age where technology bridges gaps and creates connections, the idea of finding companionship through artificial intelligence has become increasingly alluring. With advancements in AI, the prospect of creating a virtual partner tailored to your preferences is no longer a fantasy. Today, I'm excited to introduce you to the revolutionary world of Candy.AI, where you can meet your dream [ai girlfriend online free]. What Makes Candy.AI the Perfect Platform for Finding an AI Companion? [...]

actions, obligations et produits boursiers dérivés) et les investissements alternatifs.

Cette allocation vise notamment à diversifier votre portefeuille et à réduire le risque global : cette étape doit être planifiée de préférence avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Après validation par ce dernier, vous passez à l’étape sélection des meilleurs placements en adéquation avec les paramètres susmentionnés.

Attention, la gestion du portefeuille ne se limite pas à sa constitution de manière personnalisée. Songez aussi et surtout au suivi et au rééquilibrage au fur et à mesure de l’évolution de votre situation dans le temps, de même que des mutations externes sur le plan économique, social, environnemental. L’évaluation du portefeuille doit être planifiéeComment constituer son portefeuille d’investissements ? Faut-il déléguer ou garder le contrôle ? Telles sont les questions que se posent la majorité des investisseurs qui se préparent à faire prospérer leur épargne et à tabler sur des supports résilients et dynamiques. En effet, se composer un portefeuille solide est une étape cruciale pour atteindre ses objectifs financiers à long terme.   Les [...]

sécuriser leur assurance-vie au moyen des fonds en euros. Les rendements de ces derniers sont en effet de loin inférieurs à l’inflation, ce qui veut dire que vous risquez une baisse de valeur de votre épargne à terme.

Voici 5 astuces pour booster votre rendement et protéger votre capital de cette dévalorisation. 

 

Diversifier votre portefeuille

Il est question de diversifier les différents supports d’investissements et ne pas se baser uniquement sur les fonds en euros. L’assurance-vie propose en effet d’autres options, telles que les actions cotées et non cotées qui rejoignent le portefeuille d’unités de compte (UC). Les trackers ou ETF (les fonds indiciels), ainsi que les fonds d’investissement alternatifs (FIA) rejoignent aussi les supports de l’assurance-vie.

En diversifiant votre portefeuille avec ces différentes classes d’actifs, vous souscrivez alors à un contrat multisupport.

 

Souscrire aux fonds eurocroissance

Les assurances-vie proposent aussi une alternative assez peu connue qui est le fonds en eurocroissance. Cela consiste à investir dans des supports dynamiques pendant les années de détention du contrat, puis à basculer vers les fonds en euros qui sont sécurisés au cours de la dernière année. L’objectif : générer le maximum de rendement tout au long de la période de détention, et sécuriser le capital à la veille du rachat.

 

Gérer vous-même vos arbitrages et anticiper les risques

Le saviez-vous ? Si votre assureur endosse par défaut la répartition et la gestion de vos actifs, vous avez tout à fait la possibilité de demander à vous en charger, c’est-à-dire en pilotant vous-même les arbitrages. Vous choisissez les supports que vous intégrez dans votre portefeuille. Pour cela, plusieurs critères sont requis : 

• votre connaissance plus ou moins approfondie du fonctionnement des marchés financiers, des opportunités et des risques
• votre connaissance poussée des actifs que vous comptez intégrer dans votre portefeuille (rendement, avantages, risques)
• du temps disponible pour effectuer les suivis, notamment si vous investissez majoritairement dans des actions dont le marché subit constamment d’importantes fluctuationsFace à l’inflation et au contexte incertain qui en résulte, il devient crucial de protéger son épargne. Le taux d’inflation a atteint des niveaux historiquement élevés, ce qui inquiète les épargnants, notamment ceux ayant choisi de sécuriser leur assurance-vie au moyen des fonds en euros. Les rendements de ces derniers sont en effet de loin inférieurs à l’inflation, ce qui veut dire que vous risquez [...]